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Est-ce possible d'investir en SCPI avec un PEA ?
Allier la rentabilité des SCPI avec la fiscalité de certains produits d’épargne tels que le PEA ou l’assurance-vie intrigue de nombreux épargnants. Les SCPI offrent une diversification immobilière sans gestion directe, tandis que le PEA propose un cadre fiscal attractif à long terme. Mais peut-on investir en SCPI via un PEA ? Réponse dans cet article !
Les parts de SCPI sont-elles éligibles au PEA ?
Il n’est pas possible d’investir en SCPI avec un PEA. Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier mais ne sont pas éligibles au Plan d’Épargne en Actions, car celui-ci est réservé aux titres de sociétés cotées en Bourse ou assimilés.
Les SCPI étant des sociétés non cotées dont les actifs sont principalement immobiliers, elles ne rentrent pas dans le cadre d’éligibilité du PEA. L’objectif d’investissement n’est pas le même, un investissement en SCPI de rendement est sur du long terme pour espérer plus de 4 % de rendement.
Avec Plan d’Epargne en Actions (PEA), vous pouvez acquérir des fonds de type FCP (Fonds Communs de Placement) ou SICAV (Actions des Sociétés d’Investissements à Capital Variable).
Si vous souhaitez un placement immobilier dans votre PEA pour assurer votre rendement, sachez que le crowdfunding immobilier est éligible ! Il s’agit d’une forme de financement participatif qui permet d’investir dans des projets immobiliers sans passer par les canaux traditionnels comme les banques.
A l’inverse, il est possible pour les investisseurs d’acheter des parts de SCPI via une assurance vie qui est un produit éligible, soit en direct en contactant une société de gestion !
De plus, selon votre budget, il est possible de concilier les SCPI et le PEA en investissant dans chacun séparément en parallèle. Vous pourrez dès lors profiter à la fois des avantages fiscaux de l’immobilier locatif et de la fiscalité du produit d’épargne.
Voici un tableau comparatif entre le PEA et la SCPI :
| Caractéristiques | PEA | SCPI |
|---|---|---|
| Nature de l'investissement |
Actions, OPCVM (fonds d'investissement) |
Parts de sociétés civiles détenant un patrimoine immobilier |
| Objectif |
Constitution d'un patrimoine boursier à long terme |
Investissement immobilier sans les contraintes de la gestion locative |
| Fiscalité |
Exonération d'impôt sur les plus-values et les dividendes en cas de détention de 5 ans minimum |
Revenus fonciers imposés selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu |
| Risque | Risque lié à la volatilité des marchés financiers |
Risque lié à la performance immobilière et à la solvabilité de la SCPI |
| Liquidité |
Retraits possibles à tout moment, mais imposition des plus-values si moins de 5 ans de détention |
Liquidité limitée, souvent avec des frais de sortie |
| Diversification |
Possibilité de diversifier son portefeuille sur de nombreux titres |
Diversification géographique et sectorielle de l'immobilier (bureaux, commerces, résidences services...) |
| Gestion |
Gestion libre ou déléguée (via des mandats) |
Gestion déléguée à une société de gestion spécialisée |
| Frais | Frais de courtage, frais sur versements | Frais d'entrée, frais de gestion annuels |
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Comment fonctionne le PEA ?
Créé en 1992, le Plan d’Épargne en Actions (PEA), est un produit d’épargne apprécié pour sa fiscalité avantageuse, notamment après 5 ans de détention, période après laquelle les gains sont exonérés d’impôt (hors prélèvements sociaux). Le PEA offre une solution simple pour investir sur les marchés financiers tout en bénéficiant d’une enveloppe fiscale protectrice. Il est souvent vu comme un placement de long terme sûr et structurant, particulièrement adapté aux investisseurs souhaitant optimiser la fiscalité de leurs gains.
Il existe plusieurs types de PEA, chacun présentant des caractéristiques spécifiques :
- PEA bancaire classique / PEA Assurance : C’est le type de PEA le plus répandu. Il permet d’investir dans un portefeuille d’actions d’entreprises européennes. Le plafond de versement est fixé à 150 000 €.
- PEA-PME : Ce PEA est dédié à l’investissement dans des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises de taille intermédiaire (ETI). Il permet de soutenir l’économie réelle tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Le plafond est de 225 000 €.
- PEA Jeune : Créé en 2019, ce PEA est réservé aux jeunes âgés de 18 à 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il offre les mêmes avantages fiscaux que les autres PEA.
Au sein d’un PEA, on peut distinguer :
- le compte en espèces, pour acheter les actions
- le compte titres pour détenir les actions acquises
Vous pouvez investir dans des actions d’entreprises cotées sur un marché réglementé d’un État membre de l’Union européenne ou d’un autre État partie à l’accord sur l’Espace économique européen.
Les avantages fiscaux du PEA
La fiscalité avantageuse du PEA est l’un de ses principaux atouts. Après une détention de 5 ans, les plus-values réalisées sur la vente de vos titres et les dividendes perçus sont exonérés d’impôt sur le revenu, sauf pour les prélèvements sociaux de 17.2 %.
Cela signifie que vous conservez l’intégralité de vos gains. Le PEA vous permet de diversifier votre patrimoine en investissant dans un large éventail d’actions d’entreprises européennes. A partir de la 8eme année de détention, les retraits n’entraînent pas la fermeture du contrat. De plus, vous pouvez alimenter le contrat comme vous le souhaitez de façon régulière ou non.
Investir en SCPI avec une assurance vie : l'alternative
Bien que la fiscalité des Sociétés Civiles de Placement Immobilier ne soit pas aussi avantageuse que le PEA, il existe des alternatives pour bénéficier d’une fiscalité allégée. L’une des solutions les plus courantes pour combiner les avantages des SCPI avec un produit d’épargne est de passer par l’assurance vie.
Ce contrat permet d’investir dans différents supports financiers, y compris des parts de SCPI, tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive à long terme. En intégrant des SCPI dans une assurance vie, les investisseurs peuvent profiter d’un cadre fiscal plus favorable, notamment en matière de transmission ou de retraits après 8 ans de détention du contrat, tout en diversifiant leur patrimoine dans l’immobilier.
Ce produit d’épargne permet de diversifier les supports d’investissement au sein d’une seule enveloppe, ce qui offre une flexibilité appréciable. De plus, la fiscalité de l’assurance vie devient particulièrement attractive sur le long terme, avec des abattements sur les plus-values lors des retraits dès la 8eme année, ce qui peut fortement alléger la fiscalité par rapport à un investissement direct en SCPI. Elle permet également d’investir de manière progressive grâce à des versements réguliers.
Attention ! Toutes les SCPI ne sont pas éligibles à l’assurance vie ! N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus.
Conclusion
La SCPI est-elle éligible au PEA ? La réponse est non ! Le PEA est spécifiquement conçu pour investir en actions et autres valeurs mobilières cotées. Les SCPI, quant à elles, représentent des parts de sociétés détenant un patrimoine immobilier, ce qui ne rentre pas dans le cadre des placements admissibles au sein d’un PEA. SCPI et PEA ne sont donc pas compatibles.
Vous pouvez souscrire une assurance vie et y investir une partie de votre capital dans des unités de compte qui proposent des SCPI. Cela vous permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les revenus et de diversifier votre patrimoine.
Article écrit le 25/09/2024 par
Ce qui m’anime au quotidien c’est la relation humaine. Cette relation de confiance qui s’installe progressivement. Obtenir la satisfaction des clients me pousse à me dépasser et à faire de mon mieux pour apporter la stratégie patrimoniale idéale en totale objectivité.
Pour aller plus loin
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