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Les meilleurs placements
financiers en 2023
À l’ère de l’inflation, 2023 nous rappelle l’importance d’investir judicieusement. Qu’il s’agisse d’investissements à court ou à long terme, avec plus ou moins de risques, le marché offre une variété d’options, garantissant que chaque épargnant trouve le moyen idéal pour faire fructifier ses économies.
Découvrez les meilleurs placements financiers de 2023, par thématique et durée d’investissement.
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Nos placements financiers par thématique
Deux types de contrat d’assurance-vie existent. Leur différence : le risque assumé par le souscripteur.
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SCPI, Crowdfunding, OPCI, GFV : des placements diversifiés et de qualité adaptés à vos objectifs.
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Investissez dans des entreprises en devenir et profitez d'une fiscalité avantageuse.
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À moyen terme
À long terme
Le Plan d’Epargne en Actions, véritable outil de diversification des placements, donne accès à une exonération d’impôt sur les plus-values enregistrées.
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Le financement participatif immobilier permet à des investisseurs particuliers de se regrouper sur une plateforme pour financer diverses opérations immobilières.
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Les fonds thématiques sont des supports financiers liés à des thématiques porteuses.
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C’est un produit financier sur lequel les détenteurs d’un contrat d’assurance vie peuvent répartir leur épargne.
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Les placements en actions permettent de bénéficier d’une fiscalité avantageuse et de participer au développement d’entreprises prometteuses. Qu’il s’agisse d’une solution à moyen ou à long terme, ce type de placement financier valorise vos capitaux et dynamise votre patrimoine.
Quel que soit le but recherché, un contrat d’assurance-vie permet de constituer ou faire fructifier un capital et de le transmettre à terme.
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Une SCPI donne la possibilité à des personnes physiques ou morales de se réunir pour acquérir ensemble des biens immobiliers.
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Le Groupement Forestier d'Investissement offre l'opportunité aux investisseurs de devenir propriétaire de bois issus des plus belles forêts françaises.
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Le Plan d'Epargne Retraite est un placement à long terme qui permet de compléter vos revenus à la retraite.
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Les Fonds Commun de Placements pour l’Innovation permettent d'investir dans des entreprises à potentiel de plus-values très élevé, pour une réduction d’impôt sur le revenu importante.
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Le Plan d’Epargne Entreprise, il donne accès à la création d’une épargne d’entreprise attractive, profitable à l’employeur comme aux employés.
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Valority vous accompagne
tout au long de votre vie patrimoniale
1 Capitalisation
2 Valorisation
du capital existant
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3 Création de revenus
complémentaires
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4 Transmission
1 Capitalisation
Vous entrez dans la vie active et votre salaire vous permet de mettre de côté pour préparer l’avenir. Vous commencez à créer votre patrimoine.
2 Valorisation
du capital existant
du capital existant
Le capital épargné vous permet d’accéder aux crédits et d’investir. Il s’agit alors de le faire fructifier et d’augmenter la valeur de votre patrimoine.
3 Création de revenus
complémentaires
complémentaires
Votre patrimoine vous rapporte. L’objectif est qu’il puisse générer des revenus complémentaires pour compléter votre retraite ou vos revenus.
4 Transmission
Vous transmettez votre capital à vos descendants ou bénéficiaires. Il s’agit de trouver les solutions adaptées pour que chacun puisse pleinement en profiter.
Charles Patry
Directeur commercial
Gestion Privée
Nos conseils d'experts
Pourquoi investir sur les marchés financiers ?
Pour diversifier vos investissements et capitaliser sur des fonds plus ou moins risqués mais aussi plus ou moins rentables.
Pour multiplier les approches et trouver des solutions d’épargne qui s’adaptent parfaitement à vos projets.
Pour profiter de solutions flexibles avec des placements à courts, moyens et longs termes.
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Guide Offert
Le guide des placements financiers 2023
Faites un tour d’horizon des solutions d’investissements et retrouvez tous nos conseils d’experts.
Notre grand comparatif des placements financiers de 2023
En 2023, l’univers des placements financiers évolue à une vitesse fulgurante, avec des opportunités variées et complexes qui s’offrent aux investisseurs et aux épargnants. Vous vous demandez sans doute où placer votre argent pour maximiser vos profits sans pour autant prendre des risques inconsidérés. Êtes-vous intéressé par l’immobilier vert, la location meublée, ou même la bourse ? Recherchez vous un placement rentable à court et moyen terme ? Ou peut-être recherchez vous plutôt un placement sans risque ?
Cet article est votre guide pour tout savoir les placements financiers en 2023. Nous déchiffrerons le jargon, décortiquerons les avantages et inconvénients de chaque option, et vous donnerons les outils nécessaires pour faire un choix éclairé en fonction de vos objectifs personnels, de votre profil investisseur ou encore de votre horizon de placement. Alors, si vous cherchez à gonfler votre capital et à tirer le meilleur parti des opportunités financières de cette année, ne manquez pas ce qui suit !
Les grandes familles de placements financiers
Pour avoir une vue globale, examinons les diverses opportunités pour investir votre capital :
Comptes d’Épargne Bancaire : Ce sont des dépôts sécurisés qui offrent un rendement fixe, par exemple, le compte d’épargne standard ou le plan d’épargne logement.
Marchés d’Actions : Il s’agit d’acheter des participations dans des sociétés cotées en bourse, souvent sous forme de titres, mais il existe aussi d’autres instruments financiers.
Produits d’Assurance : Ces véhicules d’investissement se situent entre les comptes d’épargne et les marchés d’actions. L’exemple le plus courant serait les contrats d’assurance-vie.
Investissements dans l’Immobilier : Ces options vous permettent de mettre votre argent dans l’immobilier sans acheter un bien physique, comme les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).
Voyons maintenant quelle forme d’investissement conviendrait le mieux à vos objectifs financiers !
Les produits structurés
Définition et fonctionnement
Les produits structurés sont des instruments financiers complexes qui combinent plusieurs types de produits financiers comme les obligations, les actions et les swaps. Leur objectif principal est d’obtenir un taux de rendement intéressant tout en essayant de minimiser le risque associé. Ils permettent donc d’optimiser le couple rendement/risque et servent de support idéal pour la diversification d’un portefeuille d’investissement.
Rendement Potentiel
Le rendement des produits structurés est souvent modulable et peut être sécurisé en fonction des besoins spécifiques de l’investisseur. Par exemple, certains produits offrent un capital garanti et un rendement protégé, pouvant aller jusqu’à 4% brut par an.
Avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Rendement potentiellement élevé | Complexité du produit |
| Diversification du portefeuille | Coûts élevés de gestion et de souscription |
| Flexibilité et adaptabilité | Risque associé à la performance du marché |
| Protection partielle du capital | Difficulté d'accès et de compréhension pour les investisseurs débutants |
Les placements bancaires
Les principaux types de placements bancaires en France comprennent les livrets réglementés comme le Livret A, les livrets bancaires non réglementés, le Compte à Terme (CAT), le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL), et enfin le Livret d’Épargne Populaire (LEP).
Livret A: C’est un compte d’épargne réglementé avec un taux d’intérêt fixe (actuellement à 3% jusqu’en 2025).
Livrets bancaires non réglementés: Ces livrets offrent généralement un rendement moindre et ne bénéficient pas de l’exonération fiscale.
Compte à Terme: Ici, l’argent est bloqué pendant une période définie en échange d’un taux d’intérêt garanti.
PEL et CEL: Ces plans sont conçus pour aider à financer un projet immobilier. Ils offrent des taux intéressants et peuvent être associés à des prêts à taux préférentiels.
LEP: Réservé aux personnes aux revenus modestes, il offre un taux d’intérêt de 6%.
Avantages et inconvénients
| Placements | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Livret A | Taux fixe, exonération fiscale, disponibilité de l'épargne, absence de risque | Taux souvent inférieur à l'inflation |
| Livrets bancaires non réglementés | Flexibilité | Taux bas, fiscalité |
| Compte à Terme | Taux garanti | Pas de retraits anticipés |
| PEL/CEL | Bon pour épargne immobilière, prêts avantageux | Doit être utilisé pour de l'immobilier, tout retrait entraine la clôture du plan |
| LEP | Taux élevé | Réservé aux revenus modestes |
L'assurance-vie
Définition et fonctionnement
L’assurance-vie est un produit d’épargne qui permet de constituer un capital à moyen ou long terme. Vous vous engagez à verser des cotisations périodiques pour constituer cette épargne. Il existe deux types de fonds dans une assurance-vie : les unités de compte (UC) et les fonds en euros. Les UC ne garantissent pas le capital et sont plus risquées mais potentiellement plus rémunérateurs. En revanche, les fonds en euros sont à capital garanti et présentent moins de risques. Vous pouvez choisir différents modes de gestion, de la gestion libre à la gestion pilotée par un conseille en gestion de patrimoine par exemple.
En 2023, l’assurance-vie reste un placement souple permettant toutes sortes d’investissements. Les rendements des fonds en euros devraient osciller entre 1,6 % et 2 %. Pour le rendre plus performant, les conseillers en gestion de patrimoine préconisent de diversifier son portefeuille en incluant des unités de compte plus dynamiques, parfois investies en actions ou immobilier. Le bon équilibre entre unités de compte et fond en euros peut offrir un bon rendement tout en maitrisant la prise de risques.
Avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Capital garanti (fonds en euros) | Rendement faible (fonds en euros) |
| Potentiel de gain élevé (UC) | Risque de perte (UC) |
| Souplesse dans la gestion | Frais de gestion |
| Options fiscales avantageuses | Engage sur le long terme |
Le PEA et le compte-titres
Fonctionnement du PEA et du compte-titres
- PEA (Plan d’Épargne en Actions): Ce plan est réservé aux actions européennes sur le marché boursier européen. Passé 5 ans, les revenus et plus-values sont exonérés d’impôt. Vous pouvez y investir en actions, mais aussi dans certains fonds d’investissement centrés sur l’Europe. Le retrait d’argent entraine cependant la fermeture du plan. Les versements sont plafonnés à 150 000€ et le PEA se limite à 1 par personne.
- Compte-titres: Plus flexible que le PEA, il permet d’investir dans une gamme plus large de titres financiers (actions, obligations, etc.) sans restrictions géographiques.
Intérêt et cible
- PEA: Idéal pour les investisseurs à long terme qui souhaitent bénéficier d’avantages fiscaux et qui se concentrent sur les marchés européens.
- Compte-titres: Plus adapté pour les traders actifs et ceux qui veulent investir dans des marchés diversifiés, y compris hors de l’Europe.
Avantages et inconvénients
| PEA | Compte-titres | |
|---|---|---|
| Avantages | Avantages fiscaux, faible risque si investissement à long terme | Flexibilité, diversité d'options d'investissement |
| Inconvénients | Limité aux actions européennes, moins flexible | Pas d'avantages fiscaux, potentiellement plus risqué |
Le plan épargne retraite (PER)
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un investissement financier créé pour permettre aux individus de se constituer un capital ou une rente pour leur retraite. Le fonctionnement est assez simple : vous versez des sommes régulièrement sur ce compte, qui sont ensuite investies dans différents supports, tels que des actions ou des obligations.
L’intérêt de ce placement réside dans sa souplesse et sa fiscalité avantageuse. En effet les versements sur le PER sont déductibles de l’impôt sur le revenu. Vous pouvez généralement choisir entre plusieurs types de gestion (libre, pilotée) et de nombreux supports d’investissement.
Avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Fiscalité avantageuse | Indisponibilité des fonds |
| Souplesse de gestion | Risque de perte en capital |
| Choix variés d'investissement | Frais de gestion |
| Potentiel de rendement élevé | Complexité de certains supports |
L'investissement immobilier avec les
SCPI et OPCI
Pour placer son argent dans l’immobilier sans acquérir directement un bien, il existe deux placements financiers qu’on appelle aussi « pierre papier » : les SCPI et OPCI.
Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des véhicules d’investissement collectif permettant aux particuliers de participer à la gestion et à la détention d’un parc immobilier. Les SCPI se caractérisent par leur transparence et leur liquidité. En investissant dans une SCPI, les épargnants deviennent associés et perçoivent des revenus réguliers provenant des loyers perçus par la société. De plus, ils bénéficient de la mutualisation des risques, puisque les biens sont répartis sur différents secteurs et régions. Les SCPI offrent ainsi la possibilité de diversifier son patrimoine immobilier sans les contraintes de détention et de gestion directes. Elles représentent également une alternative à l’investissement locatif traditionnel, évitant les soucis de gestion locative et les risques de vacance locative.
Les SCPI présentent cependant quelques inconvénients, tels que des frais d’entrée pouvant être élevés et une fiscalité peu avantageuse (sauf si vous investissez à travers un contrat d’assurance-vie).
Les OPCI (Organisme de placement Collectif en Immobilier)
Les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) sont des véhicules d’investissement collectif destinés à l’immobilier. Mis en place par la loi de Modernisation de l’Economie en 2008, ils permettent aux investisseurs de placer leur argent dans des biens immobiliers variés tels que des bureaux, des commerces ou des logements. La particularité des OPCI est qu’ils combinent à la fois des actifs immobiliers directs et des actifs financiers comme des titres de sociétés immobilières cotés en bourse. Cette diversification permet une plus grande flexibilité dans la gestion des investissements et réduit les risques liés à la fluctuation des marchés immobiliers. Les OPCI offrent également une liquidité supérieure aux SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), ce qui facilite les retraits des investisseurs. En revanche, les OPCI sont soumis à une contrainte de distribution de dividendes annuels de 85%, ce qui limite leur capacité à capitaliser.
Avantages et inconvénients
| SCPI | OPCI | |
|---|---|---|
| Avantages | Rendements intéressants, mutualisation des risques, revenus réguliers | Placement plutôt disponible et peu risqué, revenus réguliers |
| Inconvénients | Les frais d'entrée peuvent être élevés, fiscalité peu avantageuse (hors assurance-vie) | Les fonds ne sont pas investis uniquement dans l'immobilier, risque de perte en capital, les frais d'entrée peuvent être élevés |
FAQ Placement financier
Questions fréquentes
Comment choisir son placement financier ?
Il existe une grande diversité de placements financiers. Il faut garder en tête que plus le rendement augmente, plus le risque augmente également. Il existe des solutions pour pallier à ce problème mais le choix du placement dépend de votre profil et de vos objectifs. Le mieux est de se rapprocher d’un conseiller pour trouver la meilleure stratégie.
Que faut-il choisir entre placement financier et immobilier ?
Tout dépend de votre profil. La meilleure solution est de diversifier vos sources de revenus pour allier sécurité et rentabilité. Mais en fonction de votre profil, la balance peut pencher d’un côté ou de l’autre. Nous vous invitons à contacter un conseiller pour trouver la meilleure solution.
Qu'est-ce que l'AMF (Autorité des marchés financiers) ?
L'AMF, ou Autorité des marchés financiers, est une autorité publique indépendante en France. Elle a plusieurs missions principales:
Protection de l'épargne
Régulation des marchés
Information des investisseurs
Transparence
Médiation
