- Accueil
- > Placement Financier
- > Immobilier
- > SCPI
- > Taux crédit
Investir en SCPI à crédit : quels taux d'emprunt ?
Résumé
Investir en SCPI à crédit est une stratégie efficace pour dynamiser son patrimoine, mais le taux de crédit joue un rôle déterminant dans la rentabilité de cet investissement. Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, permettent de diversifier ses placements tout en bénéficiant de revenus réguliers.
Recourir à un prêt offre un levier financier intéressant, à condition de bien comprendre les taux et les critères de financement. Voici les taux de crédit en 2024 pour un achat de parts de SCPI et bénéficier de l'effet de levier du crédit.
Recourir à un prêt offre un levier financier intéressant, à condition de bien comprendre les taux et les critères de financement. Voici les taux de crédit en 2024 pour un achat de parts de SCPI et bénéficier de l'effet de levier du crédit.
Barème des taux de crédit SCPI en 2025
Le barème des taux pour un investissement en SCPI en prêt amortissable est mis à jour chaque trimestre. Comme pour les prêts immobiliers de résidences principales, les banques disposent d’une grille de taux selon la durée d’emprunt (10, 15, 20 ans, etc.). L’ensemble des SCPI sont finançables à crédit, mais il est toutefois conseillé pour un investisseur de ne pas acheter des parts de SCPI à crédit dont le rendement provient essentiellement hors de France du fait que les intérêts d’emprunt ne sont pas déductibles.
Voici les taux de crédit immobilier pour le T1 2025 :
| Durée | Excellent taux | Très bon taux | Bon taux |
|---|---|---|---|
| 5 ans | 3.23 % | 3.97 % | 4.89 % |
| 10 ans | 3.23 % | 4.20 % | 4.89 % |
| 15 ans | 3.35 % | 4.32 % | 4.95 % |
| 20 ans | 3.39 % | 4.48 % | 5.09 % |
Source : MeilleuresSCPI.com
Il est également bon de rappeler que le taux de crédit en SCPI n’est pas la variable la plus importante à regarder mais bien le choix de la SCPI ainsi que la durée du crédit. Contrairement à l’achat d’une résidence principale, l’investisseur aura plus intérêt à chercher la durée d’emprunt la plus longue pour faire jouer les avantages du crédit le plus longtemps possible.
Bon à savoir
Acheter des SCPI avec un prêt in fine ou amortissable ? Cela dépendra de votre objectif d’investissement, mais le crédit amortissable permet de bénéficier davantage de l’effet levier du crédit car le remboursement du capital et le paiement des intérêts sont mensuels tandis que le prêt in fine rembourse uniquement les intérêts jusqu’à la dernière échéance où il faudra rembourser l’ensemble du capital emprunter.
Retrouvez dans ce guide
- Tous les placements financiers
- Les réponses aux questions les plus fréquentes
- Des témoignages
- Des astuces pour choisir son placement
- Des fiches conseils
Guide Offert
Le guide des placements financiers 2025
Faites un tour d’horizon des solutions d’investissements et retrouvez tous nos conseils d’experts.
Investissement à crédit sans apport
Il est tout à fait possible d’investir dans les SCPI à crédit sans apport personnel, voire recommandé de le minimiser afin de pousser l’effet de levier du crédit à son maximum. L’acquisition de parts de SCPI sera d’autant plus simple si vous répondez aux 2 critères suivants :
- épargne globale qui correspond à 20 % minimum de la somme empruntée
- être propriétaire de sa résidence principale
Ce dernier critères est particulièrement apprécié par les banques, dans le cas contraire un apport de 10 % sera demandé.
Les facteurs impactant le taux
Plusieurs paramètres influencent directement le taux de crédit qui vous sera proposé. Parmi les principaux :
- La durée du prêt : Plus le prêt est long, plus le risque pour la banque est élevé, ce qui peut entraîner un taux plus élevé. À l’inverse, un crédit sur une période plus courte peut vous permettre de bénéficier d’un taux plus avantageux.
- Le montant emprunté : Le volume du capital emprunté peut également jouer sur le taux. En général, plus la somme est importante, plus le taux peut être attractif, mais cela dépend également de votre profil d’emprunteur.
- Le profil de l’emprunteur : Les banques évaluent le niveau de risque que vous représentez en se basant sur vos revenus, la stabilité de votre emploi, votre historique bancaire, et vos autres engagements financiers. Plus votre profil est jugé solide, plus vous aurez accès à des taux compétitifs.
- Le type de SCPI : Le type de SCPI dans lequel vous souhaitez investir (SCPI de rendement, de plus-value, ou fiscale) peut également impacter le taux proposé par la banque, en fonction de la perception du risque lié à l’investissement.
FAQ - Investissement SCPI à crédit
Quels sont les taux de crédit pour investir en SCPI à crédit ?
Les taux pour investir en SCPI à crédit varient en fonction de plusieurs facteurs, tels que la durée de l'emprunt, le type de crédit choisi (amortissable ou in fine) et la politique des banques. En général, les taux de financement pour un investissement en SCPI se situent entre 3 % et 5 % en 2024, mais peuvent fluctuer en fonction des conditions de marché et de la solvabilité de l'investisseur.
Quels sont les avantages de l'investissement en SCPI à crédit ?
L'investissement en SCPI à crédit permet de bénéficier de l'effet de levier, c'est-à-dire que l'investisseur peut acquérir plus de parts de SCPI avec un emprunt qu'il ne pourrait le faire en utilisant uniquement ses fonds propres. Cela peut augmenter le rendement global de l'investissement, surtout si les SCPI génèrent des revenus suffisants pour couvrir les mensualités du crédit.
Quelle est la durée typique d'un emprunt pour acheter des parts de SCPI ?
La durée typique d'un emprunt pour acheter des parts de SCPI est généralement de 15 à 20 ans. Cela permet à l'investisseur de bénéficier de taux de crédit plus compétitifs tout en étalant les remboursements sur une période plus longue, ce qui réduit la pression financière mensuelle. Certains investisseurs choisissent également des crédits in fine, où seuls les intérêts sont remboursés pendant la durée du crédit, avec le capital remboursé à la fin.
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit pour investir en SCPI ?
Pour obtenir un crédit pour investir en SCPI, les investisseurs doivent généralement démontrer une bonne capacité de remboursement. Cela inclut une analyse de leurs revenus, de leur patrimoine et de leurs autres engagements financiers.
Article écrit le 13/09/2024 par
Ce qui m’anime au quotidien c’est la relation humaine. Cette relation de confiance qui s’installe progressivement. Obtenir la satisfaction des clients me pousse à me dépasser et à faire de mon mieux pour apporter la stratégie patrimoniale idéale en totale objectivité.
Pour aller plus loin
Avertissement : cette page ne doit pas être considérée comme une sollicitation, un conseil en investissement, une recommandation ou une offre de souscrire ou de conclure une quelconque opération sur cet instrument financier et n’emporte aucun engagement contractuel de la part de Valority.
L’investissement dans les produits financiers comporte des risques et notamment un risque de perte en capital, partielle ou totale, risque que vous acceptez en cas d’investissement et que vous devez être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout Investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
