PER vert
un plan d'épargne retraite pour investir dans l'industrie verte

Si vous êtes soucieux à la fois de l’environnement et de préparer votre retraite, le PER vert est peut-être une solution idéale pour vous. Dans les lignes qui suivent, vous allez découvrir ce qu’est un PER vert, comment il fonctionne, et quels en sont les avantages et les inconvénients. Nous vous montrerons également comment nos conseillers en gestion de patrimoine chez Valority peuvent vous aider à construire un PER sur-mesure, incluant des actifs dans l’industrie verte, pour répondre à vos objectifs d’investissement responsable.

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Qu'est-ce qu'un PER vert ?

Un PER vert est avant toute chose un plan d’épargne retraite classique, c’est-à-dire un produit d’épargne à long terme avec son lot d’avantages en matière de fiscalité et de flexibilité, mais qui se distingue cependant par son engagement envers l’environnement. En effet, un PER vert est un PER composé d’un certain nombre d’actifs spécifiquement sélectionnés pour leur impact positif sur la planète

Quels sont les critères qui rendent un PER "vert" ?

Pour qu’un PER soit considéré comme vert, il doit respecter plusieurs critères environnementaux stricts. Les actifs inclus dans ce type de plan doivent provenir de secteurs reconnus pour leurs pratiques durables. Parmi ces critères, on retrouve :

  • Réduction des émissions de carbone : Investissements dans des entreprises qui adoptent des pratiques réduisant significativement leur empreinte carbone.
  • Énergies renouvelables : Financement de projets liés aux énergies renouvelables comme l’éolien, le solaire, et l’hydroélectricité.
  • Technologies propres : Soutien aux technologies visant à réduire la pollution et à améliorer l’efficacité énergétique.
  • Responsabilité sociale : Entreprises qui démontrent un engagement fort envers des pratiques de gestion responsable et éthique.

Quels sont les types d'actifs inclus dans un PER vert ?

Un PER vert peut inclure une variété d’actifs alignés avec les objectifs de durabilité.

  • Actions de sociétés vertes : Investir dans des entreprises qui se consacrent aux énergies renouvelables, à l’efficacité énergétique, et à la réduction des déchets.
  • Obligations vertes : Titres de créance émis par des entreprises ou des gouvernements pour financer des projets écologiques.
  • Fonds communs de placement environnementaux : Fonds spécialisés dans les actifs verts, gérés de manière à maximiser l’impact environnemental positif.

Concernant les unités de comptes dans lesquels vous pouvez choisir d’investir, il existe deux typologies qui sont dédiées à l’investissement durable : 

Les fonds en unité de compte ESG (des fonds qui prennent en compte les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance) et les fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable).

Comment investir dans un plan épargne retraite vert ?

Le nouveau PER créé en 2019 par la loi Pacte et qui vient remplacer les anciens produits d’épargne retraite tels que le PERP, fonctionne de manière simple. Vous effectuez des cotisations régulières ou ponctuelles tout au long de votre vie active. Ces cotisations sont investies dans des actifs également appelés « supports d’investissement », choisis selon vos préférences et votre tolérance au risque.

Votre PER sera composé de fonds en euros où le risque est faible, mais la rentabilité l’est également et d’unités de comptes avec une rentabilité potentiellement plus importante et une prise de risque également plus importante. Vous aurez le choix entre différents modes de gestion pour que vous puissez gérer seul votre placement ou au contraire laisser des professionnels s’en charger.

Au moment de la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne et votre éventuelle plus-value sous forme de rente viagère, de capital, ou un mélange des deux. Un PER vert se distingue principalement par la nature des investissements réalisés. Contrairement à un PER classique, qui peut inclure des supports d’investissement de tous types, un PER vert se concentre principalement sur des investissements durables et respectueux de l’environnement. 

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La gestion d'un PER vert

Comment sont choisis les supports d'investissement dans un PER vert ?

Gestion libre

Vous pouvez choisir vous-même les actifs en fonction de vos connaissances et de vos préférences personnelles. Cette approche vous donne un contrôle total sur votre portefeuille et vous permet de sélectionner des projets et des entreprises qui correspondent parfaitement à vos valeurs écologiques. Cependant, elle nécessite de très bien maitriser le sujet pour s’assurer de faire les bons choix.

Gestion pilotée

Si vous préférez confier la gestion de vos investissements à des experts, la gestion pilotée est idéale. Chez Valority, nos professionnels en gestion de patrimoine réalisent un audit complet de votre profil, prenant en compte votre tolérance au risque, votre âge, votre situation fiscale et vos objectifs. Sur cette base, ils vous proposent une sélection de supports d’investissement verts, incluant un mix de fonds en euros sécurisés et d’unités de compte plus risquées, optimisés pour répondre à vos aspirations d’investissement responsable.

Gestion pilotée à horizon

Cette stratégie ajuste automatiquement la répartition de vos investissements en fonction de votre âge et de votre horizon de placement. Plus vous vous approchez de la retraite, plus les investissements deviennent sécurisés pour minimiser les risques. Cette approche est idéale pour ceux qui souhaitent une gestion évolutive qui s’adapte à leur parcours de vie, en garantissant une transition en douceur vers des placements moins volatils à mesure que la retraite approche.

Quels sont les avantages d'ouvrir un PER en investissant dans l'industrie verte ?

Impact positif sur l'environnement et la société

En choisissant un PER vert, vous soutenez des entreprises et des projets qui contribuent activement à la transition écologique. Vos investissements aident à financer des initiatives dans les énergies renouvelables, les technologies propres, et d’autres secteurs durables. Ainsi, vous participez à la réduction des émissions de carbone, à la promotion de l’efficacité énergétique, et à la protection de l’environnement.

Rendement potentiel des investissements verts à long terme

L’industrie verte est en pleine croissance. Les entreprises qui innovent dans ce domaine offrent souvent des perspectives de croissance prometteuses. En investissant dans des actifs verts, vous avez la possibilité de bénéficier de rendements potentiellement attractifs à long terme. De plus, les investissements verts sont de plus en plus reconnus pour leur résilience face aux crises économiques, ce qui peut ajouter une stabilité précieuse à votre portefeuille.

Diversification du portefeuille avec des actifs durables

Un PER vert vous permet de diversifier votre portefeuille avec des actifs durables. Cette diversification peut réduire le risque global de votre portefeuille en incluant des secteurs qui ne sont pas nécessairement corrélés aux marchés financiers traditionnels. Les actifs verts peuvent offrir une meilleure résistance aux fluctuations du marché, car ils sont souvent soutenus par des politiques gouvernementales favorables et une demande croissante pour des solutions durables.

Avantages fiscaux similaires à ceux d'un PER classique

Si vous êtes fortement imposés, sachez qu’un PER vert conserve les mêmes avantages fiscaux qu’un PER classique :

  • Déduction fiscale sur les versements :

    • Les cotisations versées dans un PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui vous permet de réduire votre impôt sur le revenu chaque année jusqu’au départ à la retraite. Cette déduction est plafonnée à 10 % de vos revenus professionnels nets ou à 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) de l’année précédente, selon le montant le plus élevé.
    • Pour les travailleurs non-salariés, le plafond correspond à 10 % du bénéfice imposable de l’année en cours ou à 10 % du PASS de l’année en cours, selon le montant le plus élevé.
 
  • Fiscalité avantageuse à la sortie :

    • En cas de sortie en rente viagère, celle-ci est imposée selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, avec un abattement de 10 %. Elle est également soumise aux prélèvements sociaux de 17,2 %, après un abattement dépendant de votre âge lors de la transformation en rente.
    • Si vous optez pour une sortie en capital, les versements sont taxés au barème progressif de l’impôt sur le revenu et exonérés de prélèvements sociaux. Les gains réalisés sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 12,8 %, plus 17,2 % de prélèvements sociaux.
    • Enfin, si vous avez choisi de ne pas déduire vos versements de votre impôt sur le revenu pendant la période de cotisation, vous bénéficiez alors d’une fiscalité encore plus avantageuse à la sortie. En effet, si vous choisissez la sortie en capital, l’ensemble de vos versements seront exonérés d’impôt. Seules les plus-values resteront taxées au PFU.
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  • Optimisation fiscale et transmission : Le PER permet d’optimiser votre fiscalité personnelle en répartissant les versements sur plusieurs années, maximisant ainsi l’effet de la déduction fiscale. En cas de succession, le PER bénéficie également d’une fiscalité avantageuse : en cas de décès avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 €, puis les sommes excédant sont taxées à 20 % jusqu’à 700 000 €, et à 31,25 % au-delà. Après 70 ans, un abattement global de 30 500 € est appliqué, les montants restants étant soumis aux droits de succession.
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Quels sont les inconvénients d'un PER vert ?

Manque de diversification

Les critères stricts pour qu’un actif soit considéré comme « vert » peuvent limiter le nombre d’options d’investissement disponibles. Tous les secteurs d’activité ne disposent pas encore d’un large éventail d’actifs verts, ce qui peut restreindre vos choix. Cette limitation peut affecter la diversification de votre portefeuille et potentiellement réduire vos opportunités de rendement.

Complexité de gestion

Investir dans des actifs verts nécessite souvent une compréhension approfondie des enjeux environnementaux et des technologies durables. Si vous choisissez de gérer votre PER vert vous-même, cela peut exiger un temps et des compétences considérables pour analyser les opportunités d’investissement et rester informé des évolutions du marché. 

Pourquoi faire appel à Valority pour un placement retraite plus vert et socialement responsable ?

Nos conseillers prennent le temps d’analyser en détail votre situation financière, vos objectifs de retraite et votre profil de risque. En fonction de ces informations, ils construisent votre PER individuel sur-mesure, en intégrant des actifs verts soigneusement sélectionnés pour leur impact environnemental positif et leur potentiel de rendement.

Cette personnalisation garantit que votre PER soit parfaitement aligné avec vos valeurs et vos objectifs financiers. Afin d’assurer la rentabilité de votre PER vert, nos experts incluent non seulement des fonds d’investissement responsables, mais également d’autres types d’actifs pour diversifier et stabiliser votre portefeuille. Cette approche équilibrée permet de maximiser les rendements tout en minimisant les risques.

L’investissement dans un PER est un engagement à long terme. Nos conseillers vous offrent un accompagnement continu pour ajuster votre stratégie d’investissement au fil du temps. Ils surveillent les performances de vos actifs, vous informent des opportunités et des risques potentiels, et ajustent votre portefeuille en fonction des évolutions du marché et de vos besoins personnels.

Avertissement : cette page ne doit pas être considérée comme une sollicitation, un conseil en investissement, une recommandation ou une offre de souscrire ou de conclure une quelconque opération sur cet instrument financier et n’emporte aucun engagement contractuel de la part de Valority. L’investissement dans les produits financiers comporte des risques et notamment un risque de perte en capital, partielle ou totale, risque que vous acceptez en cas d’investissement et que vous devez être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout Investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.