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Céline, 44 ans, cliente Valority depuis 2014
« L’accompagnement de mon conseiller Valority m’a permis de m’ouvrir à l’investissement locatif. »
Sa situation
- Profession : Courtière en crédit
- Situation familiale : Célibataire
- Revenus : 49 000€ de revenus nets annuels
- Imposition : 7 152€ par an
- Capacité d'épargne : 200€ par mois
- Apport disponible : 10 000€
Ses objectifs
- Diversifier ses actifs
- Défiscaliser
Les avantages
Les solutions trouvées par Valority
La stratégie adoptée a été d’investir dans l’immobilier locatif dans deux fiscalités différentes : le Censi-Bouvard et le Pinel. Pour défiscaliser rapidement sans attendre la livraison de ses appartements, Valority lui a également conseiller d’ouvrir de placer son apport sur des Fonds d’investissement de proximité (FIP). Des points réguliers avec son conseiller lui ont permis chaque année d’ouvrir ses investir ses investissements à d’autres produits immobiliers et financiers.
Investissement immobilier
T1 bis - Breizh Campus - Résidence étudiante
- Fiscalité : Bouvard Censi
- Prix d’achat : 97 015€
- Effort d’épargne : 127€ par mois
- Surface : 24,5 m²
- Livraison : 2015
T1 - Arboria
- Fiscalité : Pinel
- Prix d’achat : 134 900€
- Effort d’épargne : 73€ par mois
- Surface : 32,2 m² et une place de stationnement
- Livraison : 2017
T1 - L'Apostrophe
- Fiscalité : Pinel
- Prix d’achat : 105 000€
- Effort d’épargne : 136€ par mois
- Surface : 30,9 m² avec une place de stationnement
- Livraison : 2020
Administration de biens
- Livraison, mise en location et gestion des logements
- Accompagnement juridique, technique et fiscal : aide à la déclaration fiscale, la déclaration fiscale faite par le cabinet comptable
- Assurances : CBNO / PNO / Loyers impayés
Gestion Privée
Profil prudent / modéré
FIP : Fonds d'Investissement de Proximité
Assurance-vie
PER : Plan Épargne Retraite
Crowdfunding Immobilier
FCPI : Fonds Commun de Placement dans l'Innovation
Le mot du conseiller de Céline
Céline était très frileuse quant à l’investissement locatif car elle avait peur notamment des impayés de loyers. Je l’ai pourtant convaincu d’investir dans un premier appartement en Bouvard-Censi. Suite à la bonne gestion locative de son bien, elle n’a pas hésité a réitéré l’expérience et à investir dans deux appartements en Pinel.
Jérémy MANCEAU-OLIVIER
Conseiller en Gestion de Patrimoine
Bilan du projet
Au final, les différents investissements de Céline lui auront permis de diversifier ses actifs avec la gestion privée, et de défiscaliser avec l’investissement immobilier. Sa stratégie patrimoniale s’est avérée payante puisqu’en 2021, elle ne payait pas d’impôts. Ses encours immobiliers sont actuellement estimés à 321 000 €, ses encours financiers sont estimés à 165 000 euros.
Sur le plan immobilier :
Elle a finalement été rassurée par l’investissement immobilier puisque le total de ses contributions sont réparties en 3 :
- Une partie est financée par l’état à travers l’économie d’impôts réalisée
- Une partie financée par le locataire à travers le paiement des loyers
- Une dernière partie est financée par Céline et correspond à son épargne personnelle
Bilan des biens immobiliers au bout de 9 ans
T1 bis - Breizh Campus - Résidence étudiante
Prix d'achat : 97 015€
- 1 224€ d'économie d'impôts par an
- 29 803€ d'épargne totale versée
- 56 388€ de capital estimé à la revente*
T1 – Arboria
Prix d’achat : 134 900 €
- 2 940€ d'économie d'impôts par an
- 63 843€ d'épargne totale versée
- 94 917€ de capital estimé à la revente*
T1 – l’Apostrophe
Prix d’achat : 105 000 €
- 1 776€ d'économie d'impôts par an
- 14 792€ d'épargne totale versée
- 50 078€ de capital estimé à la revente*
*sur l’hypothèse d’une valorisation annuelle de 1,00 %
