La souscription à un contrat d’assurance-vie constitue déjà un bon réflexe à avoir lorsque l’on est épargnant. Souple et accessible au plus grand nombre, il répond à de nombreux objectifs de vie tels que la préparation de la retraite ou la constitution d’une épargne qui servira à financer votre résidence principale.
Avant de souscrire à son contrat, quelques réflexes de base sont néanmoins requis. Ils permettent de mieux préparer votre stratégie d’épargne et optimiser la performance de votre assurance-vie.
Bien définir ses objectifs
En premier lieu, il est important de bien définir son profil d’épargnant. Pour cela, posez-vous quelques questions stratégiques.
Pourquoi souhaitez-vous ouvrir un contrat d’assurance-vie ? Quels sont vos priorités ? Générer une potentielle plus-value importante sur votre placement ? Ou bien garantir la sécurité de votre épargne et s’assurer une plus-value moins forte en contrepartie ? Enfin, souhaitez-vous épargner sur le court, moyen ou long terme ?
Autant de questions qui, une fois répondues, vous aideront à orienter votre stratégie d’épargne. Il sera alors temps de se lancer concrètement dans votre placement.
Choisir entre le fonds euros et l’unité de compte
Lorsque vous souscrivez à une assurance-vie, 2 possibilités d’épargne s’offrent à vous :
- Le fonds euro : plus sécurisant, il garantit une plus-value régulière mais modérée.
- L’unité de compte : choix d’épargne orienté sur la performance. Offre des perspectives de rendement potentiellement plus importantes mais engendre un risque de pertes également plus conséquent.
Les personnes qui souhaitent joindre ces 2 supports à leur assurance-vie peuvent opter pour le contrat multisupport. Avec ce mécanisme, l’épargnant peut ainsi choisir de répartir librement ses versements entre le fonds euro, seule partie du capital garantie, ainsi que les unités de compte. Cela lui permet aussi d’affiner la part de risque qu’il souhaite allouer à son placement.
Choisir la gestion de son assurance-vie
Avant que votre placement ne soit effectif, il est bon de savoir que 2 types de gestion sont possibles pour votre assurance-vie :
- Vous gérez vous-même votre assurance-vie : une solution pertinente si votre assurance-vie se compose exclusivement du fonds euro. Lorsque l’unité de compte est sélectionnée, une bonne connaissance des marches financiers est recommandée. Elle permet de choisir les fonds pour le capital épargné plus efficacement et optimiser le rendement.
- Vous dédiez la gestion de votre placement à un professionnel de la finance. Celui-ci s’occupera d’ajuster votre contrat en fonction de votre situation et de vos objectifs, tout en tenant compte des évolutions des marchés financiers sur la durée. Ce choix offre plusieurs avantages : gain en temps et perspectives de rendement des unités de compte optimisées, grâce à l’expertise proposée par le professionnel.
Anticiper les frais liés à votre assurance-vie
Il faut aussi garder à l’esprit qu’une assurance-vie peut générer certains frais, à plusieurs moments clés de votre placement.
- Lors de l’ouverture du contrat
- Au moment des versements
- Lors de la clôture du contrat
- Si le contrat est géré, des frais annuels de gestion peuvent aussi être retenus.
Pour bénéficier pleinement du potentiel de l’assurance-vie et diluer les couts de ces frais, la conservation du contrat sur plusieurs années minium est requise.
Une fois tous ces réflexes assimilés, il est alors temps de se lancer sereinement dans la souscription de votre contrat d’assurance-vie. Pour cela, nos conseillers experts sont disponibles pour vous accompagner et vous proposer des solutions adaptées à votre situation.
