Conseils en Gestion de Patrimoine : qui peut en bénéficier ?

Si vous souhaitez optimiser l’utilisation de vos actifs immobiliers et financiers, vous pouvez faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine.

Alors, quelles sont les missions de ces professionnels de la finance et comment peuvent-ils vous aider ? Comment bien choisir son conseiller ? Qui peut bénéficier de ce type de prestations ?

Explications.

Conseiller en gestion de patrimoine : définition

Les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) sont des experts dont la mission première est d’organiser et gérer les fonds d’un épargnant.

La prestation proposée comporte deux étapes : le diagnostic de la situation patrimoniale (offert chez Valority et Valofi) et la phase d’accompagnement (élaboration et mise en place de solutions concrètes).

Pour vous assister dans vos démarches, il existe 2 types de conseillers : les indépendants et les conseillers rattachés à des organismes financiers ou des sociétés indépendantes.

Les conseillers indépendants

Les cabinets de conseils en gestion de patrimoine indépendants présents sur le territoire ont la particularité de n’être reliés à aucun organisme (banque, assurance, société…).

S’ils ont plus de liberté dans leur façon de travailler, les conseillers n’ont pas toujours la possibilité de disposer de tous les produits financiers existants. Ils les obtiennent auprès de divers fournisseurs et travaillent en conséquence. Lors d’une collaboration, ils essaieront bien évidemment d’apporter les réponses les plus adaptées à la stratégie patrimoniale de l’épargnant mais leurs recommandations seront fatalement dictées par les produits qu’ils détiendront.

Les conseillers rattachés à des sociétés indépendantes

Ces conseillers travaillent au sein d’organismes financiers (banques ou assurances) ou, de sociétés indépendantes.

Le fonctionnement du processus d’accompagnement reste néanmoins le même dans les 2 cas de figure. Nous allons vous l’expliquer à travers l’exemple du mode de collaboration mis en place chez Valority.

L’ensemble de nos conseillers disposent en effet d’un large choix de produits financiers pour répondre efficacement à toutes vos problématiques patrimoniales.

La grande majorité des conseillers intervient sur l’ensemble des problématiques patrimoniales de leurs clients. Chez Valority, nous avons fait le choix de répartir les domaines de compétences propres à chaque professionnel en 2 secteurs d’activité distincts, l’objectif étant d’offrir un niveau d’expertise toujours plus qualitatif.

Nous comptons ainsi 2 types de conseillers :

Les conseillers Valority : ils disposent du statut d’agent immobilier et répondent à toutes les problématiques liées à votre patrimoine immobilier.

Les conseillers Valofi : dotés du statut de Conseiller en Investissement Financier (CIF), ils vous apportent des solutions concrètes à l’aide d’une large gamme de produits financiers (actions, placements collectifs etc…) à leur disposition.

Comment bien choisir son conseiller ?

Il est important de sélectionner avec soin son conseiller, celui-ci étant garant de la future gestion de vos enjeux patrimoniaux. Pour cela, certains réflexes existent pour s’assurer de son sérieux et de son niveau de qualification :

Lors de votre première entrevue, demandez à voir son Droit d’Entrée en Relation (DER). Ce document devra mentionner les différentes habilitations du conseiller et préciser ses affiliations avec les organismes détenteurs des produits financiers.

Vous pouvez aussi vérifier son immatriculation auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance (ORIAS), en consultant le site www.orias.fr.

Lors du diagnostic, veillez à ce que ses préconisations soient stipulées sur un document écrit. Le bon établissement de ce document est primordial car il servira de justificatif en cas de litige.

Un service accessible à tous

Contrairement aux idées reçues, la sollicitation d’un conseiller en gestion de patrimoine n’est pas réservée qu’aux hauts revenus.

Le professionnel de la finance peut en effet accompagner l’ensemble des épargnants autour de nombreuses questions et adapter ses tarifs en fonction de la complexité de la problématique abordée :

  • La retraite 
  • Le placement financier
  • L’Assurance-vie
  • Le patrimoine immobilier
  • L’aide à la déclaration d’impôts
  • Les droits de succession…

De plus, le processus d’accompagnement est encadré et sécurisé. Ainsi, le professionnel dispose de garanties financières au cas ou un litige surviendrait sur l’une des actions mises en place.

Ces états de faits sont garants du bon fonctionnement du service proposé et tendent à le rendre accessible au plus grand nombre. Vous pouvez ainsi parfaitement solliciter l’aide d’un conseiller et ce, quel que soit le montant de votre capital.