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- Les conditions
- Les avantages fiscaux
- Des exemples chiffrés
- Les pièges à éviter
Sa situation
Courtière en crédit, célibataire
Revenus : 49 000€ nets annuels
Imposition : 7 152€ par an
Capacité d’épargne : 200€ par mois
Apport disponible : +16 000€
Imposition : 7 152€ par an
Capacité d’épargne : 200€ par mois
Apport disponible : +16 000€
Céline, 44 ans
« L’accompagnement de mon conseiller Valority m’a permis de m’ouvrir à l’investissement locatif. »
Cliente Valority depuis 2014
Ses objectifs :
Défiscaliser
Diversifier ses actifs
Stratégie
Les solutions proposées
par Valority
La stratégie adoptée a été d’investir dans l’immobilier locatif dans deux fiscalités différentes : le Censi-Bouvard et le Pinel. Pour défiscaliser rapidement sans attendre la livraison de ses appartements, Valority lui a également conseillé de placer son apport sur des Fonds d’investissement de proximité (FIP). Des points réguliers avec son conseiller lui ont permis chaque année d’ouvrir ses investissements à d’autres produits immobiliers et financiers.
Résidence étudiante
Campus Breizh
Investissement immobilier
Céline réalise une première opération en Bouvard-Censi.
2015
Studio de 24,5m2
- Rennes
- Livraison 2015
- Bouvard-Censi
Studio de 24,5m2
Prix d’achat
97 015 €
Répartition du financement*
Loyers perçus
317€
Effort d’épargne
127€
Réduction d’impôt**
-102€
*Total mensuel sur 9 ans. **Réduction d’impôts + récupération de la TVA.
Administration de biens
Elle délègue la gestion locative de son bien immobilier à Valority.
Gestion locative
Livraison, mise en location et gestion des logements
Administratif
Accompagnement juridique, technique et fiscal
Assurances
CBNO / PNO / Loyers impayés
Le mot du conseiller
Céline était très frileuse quant à l’investissement locatif car elle avait peur notamment des impayés de loyers. Je l’ai pourtant convaincu d’investir dans un premier appartement en Bouvard-Censi. Suite à la bonne gestion locative de son bien, elle n’a pas hésité a réitéré l’expérience et à investir dans deux appartements en Pinel.
Jérémy MANCEAU-OLIVIER
Conseiller en Gestion de Patrimoine
Investissement immobilier
Rassurée, Céline investit dans 2 autres biens en Pinel.
Appartement T2 de 32m2
- Montpellier
- Livré en 2017
- Fiscalité PINEL
Appartement T2 de 32m2
Prix d’achat
134 900 €
Répartition du financement*
Loyers perçus
415€
Effort d’épargne
73€
Réduction d’impôt**
-245€
*Total mensuel sur 9 ans
Appartement T1 de 31m2
- Perpignan
- Livré en 2020
- Fiscalité PINEL
Appartement T1 de 31m2
Prix d’achat
105 000 €
Répartition du financement*
Loyers perçus
340€
Effort d’épargne
136€
Réduction d’impôt**
-148€
*Total mensuel sur 9 ans. **Réduction d’impôts PINEL + revenus non imposés.
Gestion privée
Profil prudent / modéré
Elle diversifie par la suite ses actifs sur plusieurs supports financiers.
Fonds d’investissement de proximité
Assurance-vie
Plan épargne retraite
Crowdfunding immobilier
Fonds commun de placement dans l’innovation
Bilan
Au final, les différents investissements de Céline lui auront permis de diversifier ses actifs avec la gestion privée, et de défiscaliser avec l’investissement immobilier. Sa stratégie patrimoniale s’est avérée payante puisqu’en 2021, elle ne payait pas d’impôts. Ses encours immobiliers sont actuellement estimés à 321 000 €, ses encours financiers sont estimés à 165 000 euros.
d’encours immobiliers
en 2023
en 2023
0
€
d’encours financiers
en 2023
en 2023
0
€
d’impôts
en 2021
en 2021
0
€
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