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Simulateur assurance-vie
Combien devez-vous verser chaque mois pour atteindre le capital souhaité ?
Combien devez-vous verser chaque mois pour atteindre le capital souhaité ?
L’assurance vie reste l’un des placements phares pour investir : à la fois souple, fiscalement avantageuse et adaptable à de multiples projets (retraite, transmission, constitution de capital). Avec notre simulateur, estimez rapidement le montant de versements nécessaires pour atteindre le capital cible et orientez votre stratégie d’investissement comme vous le souhaitez.
Comment calculer ce que rapporte votre assurance vie ?
Notre simulateur d’assurance vie vous permet d’estimer le potentiel de rendement de votre contrat en fonction de plusieurs variables personnalisées. Il permet à l’épargnant d’obtenir une projection chiffrée de son épargne future selon le montant investi, la durée du placement et le niveau de risque choisi. L’objectif : mieux anticiper l’évolution de son capital, avant même de souscrire un contrat.
Concrètement, un simulateur vous aide à répondre à des questions clés comme :
- Combien dois-je verser chaque mois pour obtenir 100 000 € dans 15 ans ?
- Quel capital puis-je espérer accumuler avec un versement unique de 20 000 € sur 10 ans ?
- Quelle part de mon épargne est impactée par les frais ou la fiscalité ?
Il ne s’agit pas simplement de calculs bruts, mais d’un outil d’aide à la décision, qui permet de tester différents scénarios d’épargne, selon vos capacités et vos objectifs patrimoniaux.
Les paramètres que l'on retrouve dans notre simulateur
Notre simulateur s’appuie sur quatre leviers fondamentaux :
- Capital souhaité à terme : le montant que vous souhaiteriez investir
- Versement initial engagé : le montant du capital de départ que vous souhaitez déposer dans le contrat
- Durée du placement : plus votre épargne est investie longtemps, plus elle bénéficie de l’effet des intérêts composés et d’une fiscalité avantageuse
- Taux d’intérêt net du placement : exprimé en pourcentage annuel, hors frais de gestion
Prenons le cas d’un utilisateur qui souhaite constituer un capital de 50 000 € sur 15 ans. En utilisant le simulateur de Valority :
- Il indique ce montant cible ainsi que l’horizon de placement.
- L’outil calcule automatiquement le versement mensuel recommandé, en tenant compte d’un rendement moyen annuel supposé, cohérent avec le profil d’investissement sélectionné.
- Résultat : l’utilisateur obtient une estimation claire et immédiate, lui permettant d’ajuster ses efforts d’épargne à ses capacités financières.
Si vous ne savez pas certaines données, comme le taux d’intérêt net, vous pouvez prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers afin d’obtenir plus d’informations et de définir votre projet d’investissement.
Rendez-vous offert
Me faire accompagner par un expert
Nos conseillers vous guident dans l'optimisation de votre patrimoine.
Comment ça se passe ?
Un conseiller vous contacte, en visio ou par téléphone, pour faire le point sur votre situation et vous proposer une solution adaptée.
Définir votre profil d'investisseur
L’assurance vie n’est pas un produit figé : sa performance dépend fortement de la stratégie de placement choisie et du profil d’investisseur de l’épargnant. Notre simulateur est particulièrement utile pour visualiser comment votre capital évoluera selon votre tolérance au risque, votre âge et vos objectifs financiers.
Voici les différents profils d’investisseur selon comment vous souhaitez optimiser votre épargne :
Le profil Prudent
- Objectif : préserver son capital
- Les supports privilégiés sont les fonds en euros en majorité, pour sécuriser l’épargne.
- Le rendement est limité (souvent entre 1,5 % et 2,5 % par an), mais stable.
Le profil Équilibré
- Objectif : trouver un compromis entre sécurité et performance,
- Favorise une combinaison de fonds euros et unités de compte (UC) : 50/50 ou 60/40 de l'un ou de l'autre
Le profil Dynamique
- Objectif : rechercher une forte performance à long terme
- Composition majoritairement en unités de comptes (UC) répartis sur différents supports financiers (actions, SCPI, fonds thématiques, etc.)
- Rendement potentiellement plus élevé (plus de 5 % par an) mais comporte un risque plus important
Les cas spécifiques dans lesquels utiliser notre simulateur
Un simulateur d’assurance vie ne se limite pas à la projection générale d’un capital. Il peut être utilisé dans des cas particuliers, afin d’adapter la stratégie à des besoins précis et la gestion de votre contrat. Voici trois situations où la simulation prend tout son sens.
Préparer l’avenir d’un enfant mineur
Souscrire une assurance vie pour un mineur est une solution efficace pour constituer un capital à long terme.
- Avantage : en démarrant tôt, vous bénéficiez pleinement de la puissance des intérêts composés.
- Exemple : un versement de 100 € par mois dès la naissance peut générer un capital conséquent pour financer des études, un permis de conduire ou un premier logement.
- Atout fiscal : à la majorité, le contrat bénéficie déjà d’une antériorité fiscale, ce qui optimise les retraits futurs.
Anticiper sa retraite
L’assurance vie est l’un des outils les plus utilisés pour se constituer un complément de revenus à la retraite.
- Simulation utile : déterminer quel montant épargner aujourd’hui pour obtenir un capital ou une rente viagère à 65 ans.
- Exemple : viser 50 000 € de capital au moment du départ en retraite, avec des versements mensuels adaptés.
- Le simulateur met en évidence la différence entre commencer à 35 ans ou à 45 ans : l’anticipation permet de réduire considérablement l’effort d’épargne grâce à la durée plus longue.
Simuler une sortie ou un rachat (partiel ou total)
L’assurance vie est l’un des outils les plus utilisés pour se constituer un complément de revenus à la retraite.
- Simulation utile : déterminer quel montant épargner aujourd’hui pour obtenir un capital ou une rente viagère à 65 ans.
- Exemple : viser 50 000 € de capital au moment du départ en retraite, avec des versements mensuels adaptés.
- Le simulateur met en évidence la différence entre commencer à 35 ans ou à 45 ans : l’anticipation permet de réduire considérablement l’effort d’épargne grâce à la durée plus longue.
FAQ - Simulateur assurance vie
Un contrat d’assurance vie peut proposer deux grandes catégories de supports :
- Le fonds en euros : un support sécurisé qui garantit le capital investi. Les intérêts générés sont définitivement acquis chaque année (effet de cliquet). Idéal pour les profils prudents ou pour sécuriser une partie de son épargne.
- Les unités de compte (UC) : supports investis sur les marchés financiers (actions, obligations, OPC, SCPI, ETF…). Ils n’offrent pas de garantie en capital mais visent un rendement potentiellement supérieur. Leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.
En pratique, beaucoup d’épargnants choisissent une allocation mixte, combinant fonds euros pour la sécurité et UC pour la performance.
Les contrats d’assurance vie proposent généralement plusieurs modes de gestion adaptés au niveau d’implication de l’épargnant :
- Gestion libre : vous choisissez et ajustez vous-même vos supports d’investissement.
- Gestion pilotée (ou déléguée) : vous confiez la gestion à des experts qui adaptent l’allocation selon votre profil (prudent, équilibré, dynamique).
- Gestion à horizon : très utilisée pour la préparation à la retraite, elle ajuste automatiquement la répartition entre fonds euros et unités de compte au fur et à mesure que l’échéance approche, afin de sécuriser le capital.
Lorsqu’on épargne avec une assurance vie, le mode d’alimentation du contrat joue un rôle déterminant dans la valorisation finale du capital. Un simulateur permet de comparer facilement les différentes stratégies de versement et d’en mesurer l’impact sur le long terme.
Le versement unique
- Principe : investir une somme importante dès le départ.
- Avantage : votre capital bénéficie immédiatement de l’effet des intérêts composés.
- Limite : immobiliser une grosse somme d’argent peut être contraignant, surtout si vos besoins évoluent.
Les versements programmés
- Principe : épargner régulièrement, chaque mois ou chaque trimestre, des montants fixes.
- Avantages : lissage du risque ; en investissant à intervalles réguliers, vous évitez de dépendre d’un point d’entrée unique sur les marchés.
Les versements libres et complémentaires
- Principe : ajouter ponctuellement des montants variables (prime, héritage, bonus professionnel).
- Avantage : une grande flexibilité qui permet de renforcer son contrat sans contrainte.
- Simulation typique : un investisseur peut épargner 100 € par mois, et compléter chaque année avec 1 000 € issus de son épargne disponible.
Avertissement : cette page ne doit pas être considérée comme une sollicitation, un conseil en investissement, une recommandation ou une offre de souscrire ou de conclure une quelconque opération sur cet instrument financier et n’emporte aucun engagement contractuel de la part de Valority. L’investissement dans les produits financiers comporte des risques et notamment un risque de perte en capital, partielle ou totale, risque que vous acceptez en cas d’investissement et que vous devez être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout Investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.